Unabhängige Anlageberatung und Pensionsplanung

Das Honorar wird vor Beginn transparent offeriert und richtet sich nach Umfang und Aufwand; das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich. In den meisten Fällen spart eine unabhängige Beratung deutlich mehr ein, als sie kostet. Bei der Anlage werden die Produkte ohne Bindung an Anbieter ausgewählt, die Umsetzung erfolgt überwiegend mit kostengünstigen passiven Anlagegefässen, wo sinnvoll ergänzt durch noch günstigere Einzeltitel, und für jede Anlageklasse wird der beste und günstigste Anbieter gewählt. Bei der Pensionsplanung liegt das Sparpotenzial vor allem bei den Steuern, etwa durch einen gestaffelten Bezug von Säule 3a, Freizügigkeits- und Pensionskassenguthaben über mehrere Jahre, durch sinnvoll geplante Einkäufe und die richtige Wahl zwischen Kapital und Rente. Das Honorar ist dadurch meist nach kurzer Zeit amortisiert, und Sie profitieren danach dauerhaft von tieferen Kosten und Steuern, die direkt Ihrer Nettorendite zugutekommen.

Für Privatpersonen, die ihr Vermögen kostenbewusst und breit diversifiziert anlegen möchten, insbesondere vor oder während der Pensionierung. Ebenso für Anlegerinnen und Anleger, die eine fundierte Zweitmeinung zu einem Bankmandat, einem Depot oder einer Versicherungslösung suchen.

In vielen Fällen ja, weil die Gesamtkosten von Bankmandaten und aktiv verwalteten Fonds häufig über einem Prozent pro Jahr liegen. Die Analyse zeigt die effektiven Kosten inklusive Produktkosten, die Diversifikation und allfällige Klumpenrisiken. Über zwanzig Jahre machen Kostenunterschiede schnell einen fünf- bis sechsstelligen Betrag aus.

Die Entscheidung hängt von Gesundheit, Familiensituation, Steuern, Umwandlungssatz und Ihrem Bedarf an Sicherheit oder Flexibilität ab. Die Rente bietet lebenslange Sicherheit; der Kapitalbezug ermöglicht Flexibilität und Vererbbarkeit, verlangt aber eine durchdachte Anlage- und Auszahlungsstrategie. Wir rechnen beide Varianten sowie Mischformen konkret durch, inklusive gestaffeltem Bezug von Säule 3a und Freizügigkeitsguthaben.

Nein. Ihr Vermögen bleibt auf Ihren Namen bei der Bank Ihrer Wahl; RichtigAnlegen AG nimmt keine Kundengelder entgegen. Auf Wunsch zeigen wir auf, ob ein Wechsel zu einem kostengünstigeren Anbieter sinnvoll ist, und begleiten die Umsetzung.

Nach dem kostenlosen Erstgespräch erfassen wir Ihre Situation, Ziele und bestehenden Anlagen. Sie erhalten eine schriftliche Analyse mit konkretem Umsetzungsvorschlag, den wir gemeinsam besprechen. Die Umsetzung begleiten wir auf Wunsch. Gespräche finden im Büro in Romanshorn, per Videocall oder bei Ihnen zu Hause statt.

Auf Wunsch begleiten wir Sie langfristig im Rahmen eines Beratungsmandats. Sie müssen sich um nichts kümmern und brauchen kein Vorwissen: Wir überwachen Ihre Anlagen laufend, melden uns bei Handlungsbedarf und besprechen regelmässig Entwicklung, Rebalancing und Anpassungen an Ihre Lebenssituation. Darüber hinaus sind wir Ihr Ansprechpartner in allen Finanzfragen, etwa bei Hypotheken, Steuern, Nachfolge und Erbschaft.

Marco Eberle ist Finanzplaner mit eidgenössischem Fachausweis, hat einen Master in Financial Consulting und ist Certified Crypto Finance Expert (CCFE). Er verfügt über mehr als 25 Jahre Erfahrung an den Finanzmärkten, ist im Beraterregister eingetragen und erbringt seine Dienstleistungen gemäss Finanzdienstleistungsgesetz (FIDLEG).