Honorarbasiert und vollständig transparent
Unabhängige Anlageberatung und Pensionsplanung
Wozu eine unabhängige Beratung?
Viele Privatkunden und institutionelle Anleger wünschen sich eine unabhängige und individuelle Finanzberatung, die ausschliesslich ihren Interessen verpflichtet ist. Bei Banken und vielen Anbietern sind Empfehlungen jedoch oft an eigene Produkte, Partner oder Vertriebsziele gebunden.
Ich berate Sie unabhängig und honorarbasiert in Anlage-, Finanz- und Pensionsfragen und setze mich konsequent für Ihre Ziele ein. Dabei profitieren Sie von meiner Erfahrung aus über 25 Jahren Beratung von Privatkunden und institutionellen Anlegern. Ich erbringe meine Dienstleistungen gemäss Finanzdienstleistungsgesetz (FIDLEG) und bin im Beraterregister eingetragen. Für Kundinnen und Kunden aus dem Thurgau und der Ostschweiz biete ich die unabhängige Finanzberatung auch persönlich in Romanshorn an.
Sie stehen vor der Pensionierung und möchten wissen, ob Kapital, Rente oder eine Mischform für Sie richtig ist und wie Sie Ihr Vorsorgeguthaben sinnvoll anlegen.
Sie wünschen eine unabhängige Zweitmeinung zu Ihrem Depot oder Bankmandat: zu Kosten, Risiken und Struktur Ihrer Anlagen.
Sie möchten Ihre Finanzen gesamtheitlich planen: Vermögen, Vorsorge, Steuern und Liquidität im Zusammenspiel. Bei Hypotheken und Steuerfragen ziehen wir Partner aus unserem Netzwerk bei.
Sie überlegen einen Einkauf in die Pensionskasse oder möchten Ihre Säule 3a besser nutzen und suchen eine fundierte Entscheidungsgrundlage.
Sie wünschen einen erfahrenen Sparringpartner für Gespräche und Verhandlungen mit Banken und Vermögensverwaltern, etwa zu Konditionen und Gebühren.
Sie suchen einen langfristigen, unabhängigen Partner, der Ihr Vermögen und Ihre Vorsorge über die Jahre begleitet.
Was kann ich für Sie tun?
Ich verschaffe Ihnen eine klare Einschätzung Ihrer Situation und gebe Ihnen konkrete Empfehlungen zu Anlagen, Kosten und Vorsorge, von der Anlagestrategie bis zum Kapitalbezug oder PK-Einkauf. Unabhängig, verständlich erklärt und auf Wunsch mit Begleitung bei der Umsetzung. Am besten lernen wir uns in einem kostenlosen Erstgespräch kennen.
Ablauf der Beratung: vom Erstgespräch zur langfristigen Begleitung
Sie wissen in jedem Schritt, was geschieht, und entscheiden selbst. Auf Wunsch begleiten wir Sie über die Umsetzung hinaus langfristig.
1. Kostenloses Erstgespräch
Im kostenlosen Erstgespräch per Videocall, rund 30 Minuten und bequem von zu Hause aus, schildern Sie Ihre Situation, Ihre Ziele und Erwartungen. Sie erhalten einen klaren Überblick über den Ablauf der Zusammenarbeit und die damit verbundenen Kosten. Das Gespräch ist unverbindlich; danach entscheiden Sie in Ruhe, ob Sie weitergehen möchten.
2. Analyse Ihrer Finanzsituation
Sie stellen uns Ihre Unterlagen zur Verfügung, etwa Depotauszüge, Vorsorgeausweise und Steuerunterlagen. Wir analysieren Kosten, Risiken, Diversifikation, Vorsorge und Steuern und erarbeiten daraus einen konkreten, schriftlichen Umsetzungsvorschlag.
3. Besprechung der Analyse
Wir präsentieren Ihnen die Ergebnisse verständlich und im Detail, beantworten Ihre Fragen und passen den Vorschlag an Ihre Wünsche an. Sie entscheiden, was umgesetzt wird.
4. Vorbereitung der Umsetzung
Sie erhalten eine klare Schritt-für-Schritt-Anleitung für die Eröffnung bei den besten und kostengünstigsten Anbietern in der Schweiz. Ihr Vermögen bleibt dabei jederzeit auf Ihren Namen.
5. Gemeinsame Umsetzung
Wir setzen den Vorschlag gemeinsam mit Ihnen um und begleiten jeden Schritt, bis alles eingerichtet ist. Vorwissen ist dafür nicht nötig.
6. Langfristige Begleitung
Auf Wunsch übernehmen wir im Rahmen eines Beratungsmandats die laufende Überwachung Ihrer Anlagen und Ihres Finanzplans. Wir melden uns bei Handlungsbedarf, besprechen die Entwicklung regelmässig mit Ihnen und sind Ihr Ansprechpartner in allen Finanzfragen, etwa bei Hypotheken, Steuern, Nachfolge und Erbschaft. Sie müssen sich um nichts kümmern.
Häufige Fragen zu Anlageberatung und Pensionsplanung
Was bedeutet unabhängige, honorarbasierte Beratung?
Sie bezahlen ausschliesslich ein transparentes Honorar. Provisionen oder Retrozessionen von Banken und Produktanbietern behalten wir nicht ein; allfällige Vergütungen von Dritten, etwa bei der Vermittlung einer Hypothek, werden offengelegt und Ihnen angerechnet. So vermeiden wir Interessenkonflikte: Die Empfehlung richtet sich allein nach Ihren Zielen, Ihrer Risikofähigkeit und den Kosten.
Was kostet eine unabhängige Anlageberatung oder Pensionsplanung?
Das Honorar wird vor Beginn transparent offeriert und richtet sich nach Umfang und Aufwand; das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich. In den meisten Fällen spart eine unabhängige Beratung deutlich mehr ein, als sie kostet. Bei der Anlage werden die Produkte ohne Bindung an Anbieter ausgewählt, die Umsetzung erfolgt überwiegend mit kostengünstigen passiven Anlagegefässen, wo sinnvoll ergänzt durch noch günstigere Einzeltitel, und für jede Anlageklasse wird der beste und günstigste Anbieter gewählt. Bei der Pensionsplanung liegt das Sparpotenzial vor allem bei den Steuern, etwa durch einen gestaffelten Bezug von Säule 3a, Freizügigkeits- und Pensionskassenguthaben über mehrere Jahre, durch sinnvoll geplante Einkäufe und die richtige Wahl zwischen Kapital und Rente. Das Honorar ist dadurch meist nach kurzer Zeit amortisiert, und Sie profitieren danach dauerhaft von tieferen Kosten und Steuern, die direkt Ihrer Nettorendite zugutekommen.
Für wen eignet sich die Beratung?
Für Privatpersonen, die ihr Vermögen kostenbewusst und breit diversifiziert anlegen möchten, insbesondere vor oder während der Pensionierung. Ebenso für Anlegerinnen und Anleger, die eine fundierte Zweitmeinung zu einem Bankmandat, einem Depot oder einer Versicherungslösung suchen.
Lohnt sich eine Zweitmeinung zu meinem Bankmandat oder Depot?
In vielen Fällen ja, weil die Gesamtkosten von Bankmandaten und aktiv verwalteten Fonds häufig über einem Prozent pro Jahr liegen. Die Analyse zeigt die effektiven Kosten inklusive Produktkosten, die Diversifikation und allfällige Klumpenrisiken. Über zwanzig Jahre machen Kostenunterschiede schnell einen fünf- bis sechsstelligen Betrag aus.
Kapital oder Rente: Wie gehen Sie bei der Pensionsplanung vor?
Die Entscheidung hängt von Gesundheit, Familiensituation, Steuern, Umwandlungssatz und Ihrem Bedarf an Sicherheit oder Flexibilität ab. Die Rente bietet lebenslange Sicherheit; der Kapitalbezug ermöglicht Flexibilität und Vererbbarkeit, verlangt aber eine durchdachte Anlage- und Auszahlungsstrategie. Wir rechnen beide Varianten sowie Mischformen konkret durch, inklusive gestaffeltem Bezug von Säule 3a und Freizügigkeitsguthaben.
Muss ich für die Beratung die Bank wechseln?
Nein. Ihr Vermögen bleibt auf Ihren Namen bei der Bank Ihrer Wahl; RichtigAnlegen AG nimmt keine Kundengelder entgegen. Auf Wunsch zeigen wir auf, ob ein Wechsel zu einem kostengünstigeren Anbieter sinnvoll ist, und begleiten die Umsetzung.
Wie läuft die Zusammenarbeit ab?
Nach dem kostenlosen Erstgespräch erfassen wir Ihre Situation, Ziele und bestehenden Anlagen. Sie erhalten eine schriftliche Analyse mit konkretem Umsetzungsvorschlag, den wir gemeinsam besprechen. Die Umsetzung begleiten wir auf Wunsch. Das Erstgespräch findet per Videocall statt; die weiteren Gespräche führen wir im Büro in Romanshorn oder bei Ihnen zu Hause, auf Wunsch auch per Video.
Wie werde ich nach der Beratung begleitet?
Auf Wunsch begleiten wir Sie langfristig im Rahmen eines Beratungsmandats. Sie müssen sich um nichts kümmern und brauchen kein Vorwissen: Wir überwachen Ihre Anlagen laufend, melden uns bei Handlungsbedarf und besprechen regelmässig Entwicklung, Rebalancing und Anpassungen an Ihre Lebenssituation. Darüber hinaus sind wir Ihr Ansprechpartner in allen Finanzfragen, etwa bei Hypotheken, Steuern, Nachfolge und Erbschaft.
Welche Qualifikationen bringt Marco Eberle mit?
Marco Eberle ist Finanzplaner mit eidgenössischem Fachausweis, hat einen Masterabschluss in Financial Consulting und ist Certified Crypto Finance Expert (CCFE). Er verfügt über mehr als 25 Jahre Erfahrung an den Finanzmärkten, ist im Beraterregister eingetragen und erbringt seine Dienstleistungen gemäss Finanzdienstleistungsgesetz (FIDLEG).
Unser Versprechen: Ihre Vorteile
Wir stehen ausschliesslich auf Ihrer Seite, ohne Bindung an Banken, Versicherungen oder Produktanbieter.
Gesamtheitliche Beratung
Wir betrachten Vermögen, Vorsorge, Steuern und Ihre persönlichen Ziele im Zusammenhang und entwickeln daraus Ihre Strategie.
Qualifiziert und reguliert
Finanzplaner mit eidg. Fachausweis und über 25 Jahren Beratungserfahrung, eingetragen im Beraterregister und tätig gemäss FIDLEG.
Kosteneffiziente Umsetzung
Wir setzen Ihre Anlagestrategie mit kostengünstigen Anlageprodukten um. Was Sie an Kosten sparen, bleibt in Ihrem Vermögen.
Win-Win-Prinzip: Ihr Erfolg ist unser Ziel
Unsere Beratung ist auf gemeinsamen Erfolg ausgelegt: ehrlich, fair und langfristig. Wir begleiten Sie auch nach der Umsetzung.
Honorarbasiert und transparent
Sie bezahlen ein vorgängig vereinbartes Honorar und wissen jederzeit, was Sie erhalten. Wir erklären alles verständlich, von den Kosten bis zur Strategie.